Lönen försvinner om anställningen tar slut, men det gör inte hyran och elräkningen. Trots lägre inkomst måste pengarna räcka till för alla utgifter. För att du ska kunna känna dig trygg vid arbetslöshet är det framförallt tre saker som spelar roll: a-kassan, eget sparande och en eventuell inkomstförsäkring.
Så mycket täcker a-kassan
Sedan 1 oktober 2025 gäller en arbetslöshetsförsäkring som utgår från tidigare inkomst och längden på medlemskap i en a-kassa. I början styrs nivån på ersättningen av medlemstiden:
- 80 % vid minst tolv månaders medlemskap
- 60 % vid sex till elva månader
- 50 % vid fem månader eller kortare
Den ersättningsgrundande inkomsten kan som mest vara 34 000 kronor i månaden, vilket betyder att ersättningen blir maximalt 27 200 kronor före skatt. För samtliga nivåer sänks dessutom ersättningen ett första steg med tio procentenheter efter dag 100, och ett andra steg med fem procentenheter efter dag 200.
Hur många ersättningsdagar du får beror på din inkomst under månaderna innan du blev arbetslös. Du behöver ha tjänat minst 11 000 kronor under angivet antal månader för att få:
- 300 dagar: elva till tolv månader
- 200 dagar: åtta till tio månader
- 100 dagar: fyra till sju månader
Dessutom behöver du, enligt huvudregeln, ha haft en sammanlagd inkomst på minst 120 000 kronor under den så kallade ramtiden, som är på 12 månader. Uppfyller du inte det kan du, om du haft en inkomst på minst 11 000 kr i minst fyra sammanhängande månader, få beviljat ersättning i 66 dagar, enligt en alternativ regel.
Ett sparkonto med ränta fyller hålen
Har du varit förutseende nog att skaffa dig ett sparkonto med ränta och regelbundet satt in pengar så har du stor trygghet i det. Det belopp du har där växer med tiden och skyddas dessutom av den statliga insättningsgarantin.
Rörlig ränta för pengar som kan behövas snabbt
Pengar du har på ett sparkonto med rörlig ränta är tillgängliga som buffert när som helst, utan väntetid. Det är en stor fördel om du behöver kunna komma åt dem snabbt, till exempel för att fylla det inkomstglapp som uppkommer om du blir arbetslös. Eftersom kontot inte har någon bindningstid kan du ta ut pengar för att betala hyran redan veckan efter du fått din sista lön.
Nackdelen är att du aldrig vet hur räntan kan komma att ändra sig över tid. Dessutom är den vanligen något lägre än om du väljer att binda den.
Fast ränta med bindningstid
Med fast ränta ligger räntesatsen still under en fastställd tidsperiod, men samtidigt är pengarna bundna. Det här är en bra form av sparande att ha utöver en mer lättåtkomlig buffert, för tillväxt och åtkomst på längre sikt.
Det bästa är ofta att dela upp ett sparande så att det alltid finns en buffert som går att komma åt snabbt, genom ett konto med rörlig ränta, men också en del som är bunden till fast ränta, för framtida behov. Exakt hur fördelningen bäst görs beror på din ekonomi och situation. Tänk på att även om du har svårt att avsätta någon större summa pengar till ett långsiktigt sparande, så är det alltid bättre med lite än inget.
Insättningsgarantin skyddar ditt sparande
Om en bank går i konkurs eller hamnar i resolution ersätter Riksgälden det insatta beloppet inklusive ränta upp till 1 150 000 kronor per person och bank. Det här är en garanti som gäller för alla privatpersoner, även omyndiga, liksom för företag. Den gäller dessutom för alla typer av konton, oavsett om pengarna är bundna eller fritt tillgängliga.
Skyddet är statligt och träder in per automatik vid ett konkursbeslut eller annat beslut som säger att garantin ska verkställas. Det här är alltså inget du behöver tänka på, teckna avtal kring eller ansöka om i förväg. Dock, skulle du händelsevis ha mer än 1 150 000 kronor i sparande kan det vara en idé fördela det på olika banker, eftersom skyddet räknas per person och bank.
Inkomstförsäkring för dig som tjänar mycket
Tjänar du mer än 34 000 kronor i månaden innan du blir arbetslös når du inte upp till 80 % av lönen enbart med hjälp av a-kassan. Har du till exempel 40 000 kronor i lön får du a-kassans maxbelopp på 27 200 kronor, vilket ger ett glapp på 4 800 kronor. Det glappet kan du täcka genom en inkomstförsäkring.
En inkomstförsäkring är inte något som ersätter a-kassan utan som bygger vidare på den. Därför är det ett krav att du är medlem i en a-kassa. Det finns dessutom flera andra villkor som måste vara uppfyllda för att försäkringen ska betalas ut:
- Du ska ha haft inkomstförsäkringen minst tolv månader i följd.
- Du ska ha tjänat över 34 000 kronor i månaden.
- Du ska ha tjänat minst 120 000 kronor under tolv månader före arbetslösheten, varav minst 11 000 kronor under fyra separata månader.
- A-kassan ska ha beviljat dig ersättning på 80 % i minst 100 dagar.
Kravet på tolv månaders försäkringstid innebär att du måste tänka på att teckna försäkringen långt innan en eventuell uppsägning. Är du medlem i ett fack är det dock mycket möjligt att du omfattas av denna typ av försäkring via ditt medlemskap där, så kontrollera gärna hur det är med den saken.
