Att bli arbetslös påverkar inte bara vardagen, det påverkar också din ekonomi. Många undrar vad som händer med lån när inkomsten plötsligt minskar eller helt uteblir till följd av arbetslöshet. Här går vi igenom vad du bör tänka på och hur du kan hantera situationen.
Fortsatt betalningsansvar vid arbetslöshet
När du tar ett lån skriver du under ett avtal som gäller oavsett din sysselsättning. Det betyder att du fortfarande måste betala tillbaka även om du förlorar jobbet. Däremot finns det ofta utrymme att förhandla med banken eller långivaren om tillfälliga lättnader.
Du kan till exempel:
- Ansöka om amorteringsfrihet under en period
- Förlänga återbetalningstiden på lånet för att sänka månadskostnaderna
- Eller i vissa fall få betalningsanstånd tills din ekonomi stabiliserats
Ju tidigare du kontaktar långivaren, desto större är chansen att hitta en hållbar lösning innan betalningarna börjar halka efter. Vilken möjlighet som finns till att få uppskov med lånebetalningar beror lite på vilken typ av lån du har. Men oavsett lånetyp är långivaren alltid mån om att få tillbaka utlånade pengar på enklast möjliga sätt, utan att behöva använda sig av inkasso-tjänster och Kronofogden.
A-kassa och inkomstförsäkring ger ekonomisk trygghet
Om du är medlem i a-kassan kan du få ersättning som delvis ersätter din tidigare lön. Den gör att du kan fortsätta betala lån och andra fasta kostnader även under arbetslöshet.
Har du dessutom en inkomstförsäkring via ditt fackförbund eller arbetsgivare kan du få ytterligare ersättning, vilket minskar risken för ekonomiska problem.
Arbetslösheten i Sverige sjönk både i augusti och september, samtidigt som vi ser tecken på att arbetsmarknaden håller på att stärkas. Men oavsett hur konjunkturen och arbetslöshetsnivån ser ut är medlemskap i en a-kassa det enskilt viktigaste skyddet för att undvika att eventuella lån får negativa konsekvenser vid arbetslöshet.
Låneskyddsförsäkring vid arbetslöshet
En låneskyddsförsäkring är ett frivilligt tillval som vissa långivare erbjuder när du tar ett lån. Försäkringen kan hjälpa dig att betala månadsavgifterna om du blir ofrivilligt arbetslös, sjukskriven eller i vissa fall om du förlorar inkomsten av andra orsaker.
Hur omfattande skyddet är varierar mellan olika långivare och typer av lån. Vanligtvis täcker försäkringen lånekostnaderna under en begränsad tid, till exempel tre till tolv månader, medan du söker nytt jobb eller får annan inkomst.
Det är viktigt att läsa villkoren noga innan du tecknar försäkringen. Kontrollera bland annat:
- Hur länge du måste ha varit anställd för att skyddet ska gälla
- Hur lång karenstid som gäller innan försäkringen börjar betala ut
- Och om det finns undantag, till exempel om du själv säger upp dig
För många låntagare kan en låneskyddsförsäkring vara en extra trygghet i oroliga tider men den är inte nödvändig för alla. Det är något du själv måste bedöma utifrån din ekonomi, lånets storlek och risken för inkomstbortfall.
Historiskt har låneskyddsförsäkringar främst erbjudits för privatlån och bolån men på senare år har även vissa långivare av SMS-lån börjat införa låneskydd.
Om ekonomin blir för tuff
Om situationen drar ut på tiden och du får svårt att betala av ett lån eller en kredit så finns hjälp att få. Du kan:
- Kontakta kommunens budget- och skuldrådgivare för gratis rådgivning
- Undersöka möjligheten att samla lån till en lägre ränta
- Fråga familjemedlemmar, släktningar eller vänner som kan hjälpa dig ekonomiskt för att lösa lånekostnaderna
- Eller i allvarliga fall ansöka om skuldsanering hos Kronofogden
Att teckna lån innebär betalningsansvar
När du tackar ja till ett lån förbinder du dig till att betala ränta, amortering och eventuella avgifter inom avtalad löptid. Tar du ett bolån har banken en kalkylränta dom räknar på att din betalningsförmåga skall klara av. På samma sätt är det givetvis viktigt att du som låntagare själv gör en kalkyl över lånekostnader och din budget.
Även fast du har en tillsvidaretjänst när lånet tecknas kan mycket hända under lånets avtalstid som gör att din inkomst minskar:
- Du kan bli uppsagd
- Du kan bli sjukskriven på heltid eller deltid
- En familjemedlem kan förlora jobbet eller bli sjuk
- Och så vidare
Dessa scenarion måste du tänka på innan du signerar ett låneavtal för att vara säker på att lånet kan återbetalas även om du blir arbetslös eller sjukskriven. Därför är de tre viktigaste skydden:
- Medlemskap i en a-kassa
- Inkomstförsäkring
- Låneskyddsförsäkring
Att tänka igenom de här skydden i förväg gör att du står starkare om något oförutsett händer. Arbetslöshet kan påverka ekonomin, men med rätt planering och trygghetsnät på plats går det att behålla kontrollen och känna sig säker även under en osäker period.
